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浅析“套路贷”案件刑事律师如何辩护

作者:郑君律师   时间:2018-12-19 16:57:29   来源:   点击:199   [ ]


近年来,“套路贷”案件频发,引发社会关注。浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅于近期联合下发了《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》,对办理“套路贷”刑事案件提出了具体的法律适用意见。在此前提下,律师办理被定性为“套路贷”的案件,需要结合具体的借贷模式、借贷行为进行分析与辩护。
一、“套路贷”案件的特征分析
所谓“套路贷”本质上是放贷者以民间借贷为名,实质利用各种欺诈、胁迫等手段诈骗借款人名下财产的违法犯罪行为。“套路贷”案件行为方式总体分为两个阶段:第一阶段是放贷者在借款阶段实施“连环套”,例如放贷者以“违约金”、“保证金”、“行业规矩”等各种名义骗被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同等明显不利于被害人的各类合同,或者与被害人进行相关口头约定,制造资金给付凭证或证据,在此期间主要实施诈骗行为,主要涉及的罪名为诈骗罪。
第二阶段是放贷者为了“索债”而实施恐吓、威逼、非法拘禁等行为。放贷者要求被害人偿还虚高债务或制造各种借口单方面认定被害人“违约”,在被害人无力偿还的情况下,进而通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压,以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的,主要涉及的罪名有敲诈勒索罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪等。


 二、罪与非罪

(一)放贷者是否构成诈骗罪
“高利贷”模式中,为获得虚高的利息回报,放贷者往往也会把虚高的利息写入合同本金,该类合同也明显不利于借款人。但是“高利贷”本身属于民事意思自治,不构成刑事上的诈骗罪。按照法律规定,诈骗罪的构成要件为:以非法占有为目的,用虚构事实或隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。首先,放贷者客观上是否实施了虚构事实或隐瞒真相的行为,主观上是否存在非法占有目的,需证据加以证明。其次,若放贷者存在上述目的及手段、行为,但是借款人并未陷入错误认识,却仍处分了财产,则放贷者也不构成诈骗罪。
(二)放贷者可能涉嫌的其他罪名
后续的索款阶段,“套路贷”的放贷者可能涉嫌犯罪的关键则为追债行为的定性。依据《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》(浙公通字[2018]25号),放贷者索要债务时,采用了暴力、威胁、虚假诉讼等手段,则同时构成抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种犯罪的,依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。暴力手段包括但不限于所谓的“谈判”“协商”“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等使被害人产生心理恐惧或心理强制等“软暴力”手段。

三、犯罪数额的认定
在借贷过程中,放贷者以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种名义收取的费用,均应纳入犯罪数予以认定。除了借款人实际收到的本金外,双方约定的利息不受法律保护,应当计入犯罪数额。

四、“套路贷”案件的辩护
律师在办理“套路贷”案件时,可参考以下几点进行辩护:首先,借款人签订明显不利于自身的借款合同,是否是因为放贷者虚构事实或隐瞒真相,从而导致错误认识才处分了财产;其次,在构成诈骗罪的前提下,放贷者进一步的索债行为是否构成敲诈勒索罪、抢劫罪。若当时的谈判”“协商”“调解等并不足以使他人产生恐惧心理,则不符合敲诈勒索罪。抢劫罪则要求当场进行暴力压迫强行取财,构成该罪名则要求借款人难以反抗。最后,许多放贷者以公司形式出现,公司内部不同人员对“套路贷”的了解程度有差异,且有些人员并未参与到各环节,其没有诈骗、抢劫、敲诈勒索的故意,也就不构成相应部分的犯罪。

关键词:套路贷,杭州刑事律师,律师辩护,取保候审、缓刑;

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